Immobilienfinanzierung – wichtige Kriterien

Nicht nur auf den Zinssatz kommt es an

Beim Abschluss einer Hypothek lohnt es sich, vorgängig verschiedene Offerten einzuholen und diese miteinander zu vergleichen. Ein tiefer Zinssatz ist dabei sicher wichtig, längst aber nicht das einzige Entscheidungskriterium. Zahlreiche weitere Aspekte sollten bei einer Finanzierung beachtet werden, damit die Finanzierung optimal auf die persönliche Situation des Kreditnehmers abgestimmt ist.

Libor-Hypothek oder Festzinshypothek

Aktuell bietet der Markt hauptsächlich die Libor-Hypothek oder die Festzinshypothek an. Beide Modelle haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Während sich der Zinssatz bei der Libor-Hypothek den aktuellen Verhältnissen am Markt anpasst, sind die Zinsen bei der Festzinshypothek für die gesamte Laufzeit fixiert, was die Budgetierung erleichtert. Dafür ist die Flexibilität bei dieser Hypothekarform eingeschränkt und es können hohe Kosten entstehen, wenn die Immobilie vor Ablauf der Hypothek verkauft wird. Weiter ist zu entscheiden, ob die Hypothek bei einer Bank oder einer Versicherung abgeschlossen werden soll. Die Banken bieten zwar flexiblere Lösungen an, können aber meist bei den langfristigen Festzinshypotheken der Versicherungen nicht mithalten. Ein Vergleich lohnt sich auf alle Fälle.

Das Kleingedruckte in den Verträgen prüfen

Wenn letztlich der Kreditvertrag zur Unterschrift vorliegt, sind die Bedingungen im Kleingedruckten zu studieren:

  • Kann die Hypothek an Dritte weitergegeben werden, wodurch auch persönliche und finanzielle Daten des Hypothekarschuldners an die Drittpartei übermittelt werden? Wollen Sie das?
  • Sind freiwillige Rückzahlungen während der Laufzeit ausgeschlossen? Somit können keine Amortisationen vor Ablauf des Vertrages geleistet werden.
  • Kann während der Laufzeit in ein anderes Hypothekarprodukt gewechselt werden und zu welchen Konditionen (Zeitpunkt, Kosten)?
  • Ist das Verrechnungsrecht ausgeschlossen? Dadurch können die persönlichen Guthaben nicht mit der Hypothekarschuld verrechnet werden, falls der Kreditgeber insolvent wird.

Diskutieren Sie solche und weitere Vertragsbedingungen mit der Gegenpartei und akzeptieren Sie nicht alle Klauseln stillschweigend. Die Kreditgeber zeigen sich dabei oft kulant und akzeptieren entsprechende Anpassungen.

Das erwartet Sie bei der WHP-Finanzierungsberatung

Wir analysieren Ihre aktuelle Finanzierungssituation und schlagen Ihnen die optimale Hypothekarlösung vor. Dabei unterstützen wir Sie bei der Verhandlung mit den kreditgebenden Banken oder Versicherungen, damit Sie von günstigen Konditionen und fairen Vertragsbedingungen profitieren. Die WHP ist ausschliesslich Ihren Kunden verpflichtet und arbeitet auf Honorarbasis ohne jegliche Interessenkonflikte.

Kontaktieren Sie uns, falls Sie an einer Finanzierungsberatung interessiert sind – wir sind gerne für Sie da.

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